Fondo de emergencia: señal de que la salud financiera va bien
Ante algún problema de salud, pérdida de empleo, daño mecánico de su vehículo, desperfecto de un electrodoméstico, desastre natural o cualquier otro evento inesperado que implique un gasto sustancial de dinero, siempre es importante tener una reserva económica, que los expertos denominan “fondo de emergencia”.
Cuando ese fondo está disponible, entonces se puede responder con tranquilidad la pregunta: ¿puedo hacer frente a esta situación sin sobreendeudarme? Es en ese momento que cobra vida el “fondo de emergencia”, pues como dice un adagio popular: “es mejor prevenir que lamentar”, y en finanzas es una frase “táctica” para cuidar su estabilidad económica.
En República Dominicana, miles de dominicanos, sin importar estatus económico, han experimentado en algún momento una emergencia financiera en la que se han visto en la necesidad de recurrir a algún amigo o familiar o institución para pedir prestado o exceder el uso de crédito de su tarjeta de crédito.
Todas las anteriores prácticas llevan a la persona a sobreendeudarse, pues, ante sucesos inevitables, es posible enfrentarlos al tiempo de prevenir que su bolsillo se afecte. No olvide que un fondo de emergencia es dinero ahorrado para cubrir sus prioridades ante un imprevisto, es el primer paso hacia su libertad financiera y una señal de que sus finanzas personales van en buen camino, ya que contar con ese ahorro le dará seguridad.
Para crear un fondo de emergencia lo primero es preguntarse: ¿cuánto tiempo puede sobrevivir con los recursos disponibles si mañana pierde su principal fuente de ingresos? La crisis generada por la pandemia evidenció y llevó a muchos a pensar en las ventajas de esta herramienta.
¿Cuánto dinero necesita?
Todo dependerá de sus gastos esenciales, de cómo son (estables o no) y de sus posibilidades. También influye si trabaja en el sector formal o informal o de manera independiente, si vive solo o tiene familia que mantener. Estos datos le ayudarán a saber si su fondo debe ser mayor o no.
A partir del análisis de su situación financiera, se recomienda tener un fondo que cubra, inicialmente, entre tres y seis meses sus gastos indispensables como alimentos, medicina, vivienda, educación u otros servicios básicos.
Por ejemplo, si sus gastos mensuales son de 35,000, su fondo debería ser de RD$105,000, como mínimo. Para lograr ese monto, puede ahorrar para el fondo 4,375, cada mes, si lo divide en 24 meses.
Si usted goza de una buena estabilidad laboral y sus gastos no exceden sus ingresos, puede plantearse ahorrar el 10% de su entrada mensual y completar su fondo de emergencia, lo cual podría tomarle entre 20 y 30 meses.
En cambio, si su situación personal es compleja, tiene una familia de tres miembros y se hace cargo de las responsabilidades económicas de su madre u otro pariente y su trabajo no es estable, es posible que un fondo que solo cubra tres meses resulte poco.
Expertos en finanzas personales aconsejan optar por productos financieros sin riesgos que garanticen que su capital permanezca fijo. Algunas opciones son cuentas de ahorros, cuenta corriente o algunas cuentas remuneradas como los fondos de inversión con renta fija a corto plazo, pues ese dinero debe estar a la mano, o sea, disponible por si lo necesitas para una emergencia real.
Otra forma de asegurar ese dinero es destinar un porcentaje fijo de sus ahorros mensuales al fondo. Recuerde que ese porcentaje no debe desviarse a otros fines. Por ejemplo, si regularmente usted destina RD$5,500 al ahorro, tome de esa suma RD$2,000, pero no todo.
Tener un fondo de emergencia le brinda:
Tranquilidad: Tener estabilidad financiera le evita problemas de salud mental, ya que no será una fuente de estrés y tendrá liquidez inmediata ante una emergencia. El saber que se tiene respaldo, le ofrece tranquilidad a las personas, lo que se traduce en bienestar.
Proteger su historial crediticio. Tener dinero ahorrado para su fondo de emergencia le ayuda a no tener que cargar gastos imprevistos a su tarjeta de crédito o contraer deudas con altos intereses, que a la larga le impidan cumplir su saldo.
Pensar en el retiro. Le da seguridad al momento de diversificar su dinero como parte de su plan de retiro. El ahorro no solo es para comprar algún bien, sino que puede ser un fondo para cuando decida retirarse del mercado laboral.
Siempre listo. Si hace uso de su fondo de emergencia, debe restablecerlo en la medida de las posibilidades. Así siempre que lo necesite estará ahí, completo y listo. Es un proceso permanente, que se adquiere convirtiendo el ahorro, mucho o poco, en un hábito.